Rådgivning

För att stärka konsumentskyddet infördes en ny lag 1 juli 2004 där kravet på finansiella rådgivare skärptes.

• kompetenskrav har införts för finansiella rådgivare
• rådgivningen ska dokumenteras
• rådgivare ska iaktta god rådgivningssed och konsumenternas intressen ska tas till vara
• rådgivaren är skyldig att avråda konsumenten från att göra placeringar som inte är lämpliga för konsumenten om konsumenten själv föreslår en viss placering
• konsumenten kan få skadestånd vid vårdslös rådgivning

Reglerna gäller när du gör placeringar i exempelvis aktier och fonder, så kallade finansiella instrument. Reglerna gäller också när du placerar i livförsäkringar med sparmoment. Förutsättningen för att reglerna ska gälla är att du får individuell rådgivning som tar hänsyn till just dina behov och förutsättningar. Däremot gäller inte reglerna när du tar del av generella rekommendationer eller analyser, eller när rådgivningen ges till en större krets av personer i till exempel massmedia. Reglerna gäller inte heller om du enbart får råd om inlåningskonton eller krediter.

Alla som ger individuella råd till konsumenter om finansiella instrument och livförsäkringar omfattas. Det betyder att banker, fondkommissionärer, fondbolag, försäkringsbolag, försäkringsförmedlare med flera måste följa reglerna.

Nej, det ställs ett kompetenskrav på rådgivarna. Alla rådgivare som omfattas av reglerna måste exempelvis ha kunskaper om regelverk och etik, placeringar och sparformer samt finansiell ekonomi. De måste också ha genomgått och blivit godkända i ett kunskapstest.

Rådgivaren måste tala om för dig att han lämnar råd och inte allmän information.
 
Rådgivaren måste fråga dig om din erfarenhet av finansiella placeringar och om dina ekonomiska och andra förhållanden, som till exempel familjeförhållanden. Rådgivaren måste också fråga dig om syftet med din placering och ta reda på vad du har för inställning till risk. Uppgifterna om dig behövs för att rådgivaren ska kunna råda dig om lämpliga placeringar.
 
Rådgivaren måste ge råd som är lämpliga för dig. Rådgivaren måste också avråda dig från att göra en placering som du själv föreslår om den inte är lämplig för dig.
 
Rådgivaren måste iaktta god rådgivningssed och ta tillvara dina intressen.
 
Rådgivaren måste dokumentera rådgivningstillfället så att det klart framgår vilket råd han har lämnat.

Vid det första rådgivningstillfället ska du alltid få en kopia av all den dokumentation om rådgivningen som rådgivaren är skyldig att göra. Om du har en pågående kundrelation med rådgivaren och får råd även vid senare tillfälle per telefon behöver inte rådgivaren automatiskt lämna ut dokumentation om samtalet spelas in. Men du har alltid möjlighet att på begäran även få ut sådan dokumentation.
 
Du har rätt enligt lag till skadestånd för den skada som kan uppstå vid vårdslös finansiell rådgivning. Men du måste reklamera rådgivningen inom skälig tid från det att du upptäckt eller borde ha upptäckt skadan. Du kan inte heller kräva skadestånd om mer än tio år har gått från rådgivningstillfället. Observera att du inte kan begära skadestånd enbart på den grunden att börskursen har gått ned.

Förväxla inte information eller marknadsföring med rådgivning. Fråga den tjänsteman du har kontakt med om du får råd eller inte, om du är osäker.
 
Var noga med att förklara syftet med ditt sparande för rådgivaren. Vill du kunna disponera pengarna om ett par år eller vill du ha ett långsiktigt sparande? Hur är din inställning till risk? Vill du ha en säker placering med kanske lägre avkastning eller eftersträvar du större möjlighet till avkastning och är beredd att förlora pengar?
 
Fråga vad din rådgivare har för kompetens. Ta reda på om det finns någon begränsning i de råd som han eller hon är behörig att lämna.
 
Tänk på att dina placeringar kan minska i värde fastän du följer de råd du fått. Finansiella rådgivare kan inte med säkerhet förutsäga värdeutvecklingen för olika placeringar.

Reglerna gäller också om du får rådgivning över internet. En förutsättning är att det då är fråga om en interaktiv tjänst, det vill säga rådgivningen ska vara individuellt utformad. Men förväxla inte individuell rådgivning med de standardiserade köp- och säljrekommendationer, baserade på analyser, som företagen skickar ut till sina internetkunder.

Du ska i första hand vända dig till den person på företaget som normalt svarar för dina affärer eller dennes chef. I andra hand ska du vända dig till den person på företaget som är så kallad klagomålsansvarig.
 
För att se vem som hjälper dig med frågor inom respektive område se länk nedan till Behöver du hjälp?

FI har skrivit föreskrifter och allmänna råd om finansiell rådgivning för konsumenter (FFFS 2004:4). Här skärps kraven på finansiella rådgivares kompetens ytterligare. Bland annat ökar ansvaret på företag som ger råd i samband med försäljning eller förmedling av aktier, fondandelar eller pensionsförsäkringar. Reglerna innebär också att rådgivarens kunskaper ska anpassas till hur komplicerad en sparform eller placering är och till kundens behov. Företaget ansvarar för att rådgivarens kunskaper styrks genom ett prov som har godkänts av en oberoende instans.
För de företag som inte står under FI:s tillsyn har Konsumentverket gett ut föreskrifter (KOVFS 2004:5).