Exempel 1: En kund köper livförsäkring men löser in den strax efteråt
- Metod: Person A investerar ett större belopp i en livförsäkring, men löser in den kort efter trots de kostnader det innebär.
- Åtgärd: Identifiera kunden vid tecknandet av livförsäkringen. Både vid tecknandet, ändrade förhållanden samt vid inlösen ska du fråga om syftet med transaktionen och pengarnas ursprung. Ställ dig sedan frågan om syftet och transaktionen är rimlig.
- Kommentar: Detta kan vara ett led i penningtvätt där person A åberopar denna livförsäkring vid nya investeringar.
Exempel 2: Kund överför stora summor från bank till fyra livförsäkringar
- Metod: Person A kontaktar förmedlare B, köper fyra livförsäkringar och betalar med flera överföringar från olika banker vilka tillsammans blir av större värde.
- Åtgärd: Identifiera kunden vid tecknandet av livförsäkringen. Både vid tecknandet, ändrade förhållanden samt vid inlösen ska du fråga om syftet med transaktionen och pengarnas ursprung. Ställ dig sedan frågan om transaktionen är rimlig.
- Kommentar: Även om pengarna kommer från bankkonto kan det vara led i penningtvätt. Pengarna i bankkontona kan ha brottsligt ursprung. Bankerna har inte kunskap om kundens förhållande med andra banker eller om flera livförsäkringar tecknas. Detta förhållande känner endast förmedlaren till och denne omfattas av penningtvättslagstiftningen.
FATF exemplifierar i sin rapport "Money Laundering & Terrorist Financing typologies 2004–2005" olika varianter av ovanstående exempel.
