Finansinspektionens tillsyn omfattar ett stort spektrum av frågor, en rad delmarknader och ett mycket stort antal aktörer – cirka 3 900 företag. Det är varken möjligt eller önskvärt att utöva en fullständig och likformig tillsyn över allt detta. Lika lite som polisen kan ha kontinuerlig bevakning på alla landets vägsträckor, lika lite kan FI ingående kontrollera alla företag och händelser på de finansiella marknaderna. Tydliga och genomtänkta prioriteringar är och kommer alltid att vara nödvändiga.
 
FI prioriterar tillsynsarbetet utifrån en klassificering av företag och deras produkter:
 

1. Företagsklassificering

FI delar in alla företag under tillsyn i fyra olika kategorier. I kategori 1 ligger företag som bedöms vara centrala för det finansiella systemets stabilitet. Dessa är Swedbank, Handelsbanken, Nordea, SEB, Stockholmsbörsen och Euroclear Sweden. Dessa företag övervakas och bedöms genom kontinuerliga kontakter och undersökningar.
 
Övriga företag kategoriseras utifrån hur stora de är, hur viktiga de är för konsumenter och vilken risknivå de har. Centrala företag på finansmarknaden, till exempel banker, värdepappersbolag och större försäkringsbolag, tillhör alla kategori 2 eller 3. I kategori 4 återfinns  företag där behovet av tillsyn är lägre än för andra, till exempel mindre lokala försäkringsbolag och captivebolag.
 
Grunden för tillsynen av företagen i kategori 2-4 är FI:s analys av företagens finansiella uppgifter som rapporteras in till myndigheten varje kvartal. Analysen tillsammans med annan information som exempelvis revisorsrapporter, kundklagomål eller uppgifter i media kan motivera en undersökning av ett specifikt företag. FI gör även tema- och stickprovsundersökningar. Företag i kategori 2 följs löpande och mer specifika undersökningar görs oftare av dessa företag än för kategori 3 och 4.
 
I första hand utgår företagsklassificeringen från det mål som tar sikte på stabila företag. Det vill säga att tillsynen ska bidra till att risken är låg för att företagen får finansiella problem. Stabilitetstillsynen är viktig både för stabiliteten i det finansiella systemet i stort och för ett gott konsumentskydd, eftersom konkurser kan drabba de konsumenter som placerat pengar i företagen.
 

2. Produktklassificering

Företagsklassificeringen har använts på FI under ett antal år. De senaste åren har det blivit allt tydligare att den inte tillräckligt väl fångar upp konsumentperspektivet i tillsynen. Det är inte säkert att en intensiv tillsyn av företag som är högt klassificerade är viktigast när det gäller att ta tillvara konsumenternas behov av skäliga villkor och korrekt information om finansiella tjänster och produkter. När det gäller dessa frågor är det rimligare att ha ett produkt- i stället för företagsperspektiv. Därför har FI utvecklat en klassificering av produkter. Klassificeringen delar in produkterna i tre olika nivåer av tillsynsbehov (högt, medelhögt och lågt). De viktigaste kriterierna för kategoriseringen är:
 

• Avser produkten stora värden för en konsument?
• Är det många kunder som använder produkten?
• Är det en komplex och svårförståelig produkt?
• Är det långa bindningstider för produkten?
• Kan produkten missbrukas för olaglig verksamhet (exempelvis penningtvätt)?

 
Enligt denna klassificering har exempelvis checkbetalningar det lägsta tillsynsbehovet medan privat pensionssparande i livförsäkring har det högsta.
 
Produktklassificeringen är grunden för prioriteringar av de tillsynsinsatser som tar sikte på konsumentskyddet. Den vanligaste tillsynsinsatsen inom konsumentområdet är temaundersökningar. Då undersöker FI ett visst problem eller en viss företeelse mer ingående. Ofta täcker undersökningarna alla företag inom ett visst område. Om det finns ett allmänt intresse av slutsatserna i en undersökning publiceras dessa i en extern rapport.
 
Mer om produktklassifieringen går att läsa i FI:s rapport om marknadstillsynen 2006.