Valutaväxling medför stora risker för penningtvätt. En granskning som FI har gjort visar att det finns omfattande brister i valutaväxlingsföretagens arbete med att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. FI anser att reglerna för valutaväxlare behöver skärpas.
Valutaväxling är en verksamhet med hög risk för penningtvätt och finansiering av terrorism. Det är en kontantintensiv bransch där transaktioner är svåra att spåra. Det innebär att valutaväxlare är attraktiva för kriminella som vill tvätta brottsvinster. I takt med att större finansiella företag skärper sina kontroller och kontanter används allt mindre har den organiserade brottsligheten visat ett ökat intresse för den här typen av tjänster.
FI har därför sedan förra året granskat hur fem valutaväxlare följer penningtvättsreglerna. Det har handlat om företag i olika delar av landet som genomför växlingstransaktioner med kontanter. FI:s granskning tillsammans med erfarenheter från övrig tillsyn på området har visat på återkommande och omfattande brister i företagens arbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism, som att:
Av de fem företagen som ingått i granskningen har fyra valt att avregistrera verksamheten under handläggningens gång. Det femte har FI förelagt att upphöra med verksamheten. Se mer information längre ner.
- Vår granskning visar att det handlar om små företag med begränsade förutsättningar att förebygga penningtvätt. När företagen brister i det arbetet uppstår sårbarheter som kriminella kan utnyttja. Det är därför viktigt att företag tar det här arbetet på allvar säger Malin Alpen, chef för FI:s verksamhetsområde Betalningar.
FI:s granskning pekar tydligt på behovet av att företag som erbjuder valutaväxling skärper sitt arbete med att förebygga penningtvätt. FI avser också att tillsamman med Samordningsfunktionen för penningtvätt och finansiering av terrorism uppdatera den vägledning för branschen som tidigare har tagits fram.
Samtidigt stärker resultatet av granskningen FI:s uppfattning att kraven på valutaväxlare behöver skärpas. Den 1 januari 2024 kommer också nya krav. Det är ett bra steg på vägen, men inte tillräckligt för att hantera den höga risken för penningtvätt och finansiering av terrorism som branschen utsätts för.
Ett alternativ vore att endast tillåta tjänsten valutaväxling genom tillståndspliktiga företag, exempelvis banker och betalningsinstitut. Eftersom det ställs högre krav på de företagen att ha kontroll på hela verksamheten så har de en allmänt bättre förmåga att hantera penningtvättsrisker.