Frågor och svar

Det nya regelverket mot penningtvätt och finansiering av terrorism innehåller fyra rättsakter:

• En ny EU-förordning (AMLR) där det finns bestämmelser som riktar sig till ansvariga enheter och som syftar till att motverka penningtvätt, finansiering av terrorism och att riktade ekonomiska sanktioner kringgås eller inte genomförs.
• Ett nytt EU-direktiv (AMLD) som riktar sig till medlemsstaterna och som bland annat innehåller regler om tillsyn, register över verkliga huvudmän och myndigheternas befogenheter.
• En förordning om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel och vissa kryptotillgångar (Transfer of Funds Regulation, TFR) och som riktar sig till ansvariga enheter. Förordningen är en omarbetning av den tidigare förordningen om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel (Wire Transfer Regulation, WTR). Genom TFR utvidgas tillämpningsområdet till att även omfatta överföringar av kryptotillgångar.
• En ny EU-förordning (AMLAR) som inrättar en ny myndighet på EU-nivå, Amla, vars uppgift är att förhindra att unionens finansiella system används för penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom förordningen får EU en centraliserad tillsyn och samordning av finansunderrättelseenheter.

Regelpaketet kommer att kompletteras med tekniska standarder och riktlinjer. 

Det som enligt dagens regelverk kallas för verksamhetsutövare kallas i det nya regelverket för ansvarig enhet.  

Amla är EU:s myndighet för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. På engelska heter och förkortas myndigheten: Anti-Money Laundering Authority (AMLA).

Amla är en EU-myndighet som ska samordna nationella myndigheter för att säkerställa en korrekt och konsekvent tillämpning av EU:s penningtvättsregelverk. Syftet är att bidra till en mer effektiv tillsyn och bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism inom EU.

Amlas verksamhet vilar på två ben. Dels har Amla ett tillsynsfokus med både direkt och indirekt tillsyn, dels arbetar Amla med samordning av EU:s finansunderrättelseenheter (FIU). Amlas tillsynsarbete omfattar såväl finansiella som icke-finansiella ansvariga enheter, vilket innebär att fler svenska ansvariga enheter än de som FI har tillsyn över kommer att behöva förhålla sig till Amla.

Amla startade sin verksamhet i juni 2024 och ska vara fullt operativ 2028. Myndigheten har sitt säte i Frankfurt am Main, Tyskland.
AMLA - Anti-Money Laundering Authority

Amla har bland annat:

• direkt tillsyn över minst 40 finansiella ansvariga enheter, från och med 2028,
• indirekt tillsyn över övriga finansiella ansvariga enheter och över samtliga icke-finansiella ansvariga enheter,
• ansvar för samordning av alla EU-länders finansunderrättelseenheter,
• i uppgift att ta fram riktlinjer och rekommendationer, samt
• i uppgift att ta fram förslag på tekniska standarder som sedan beslutas av EU-kommissionen.

Läs mer på Amlas webbsida: FAQs - Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism

EU:s nya penningtvättsregelverk blir i huvudsak tillämpligt från och med den 10 juli 2027 för finansiell sektor. Det gäller både EU:s penningtvättsförordning (AMLR) och de svenska lagändringar som enligt regeringens förslag (se promemorian EU:s penningtvättspaket) föreslås träda i kraft vid samma tidpunkt. Dessa förslag omfattar bland annat en ny penningtvättslag, en ny lag om verkliga huvudmän och en ny lag om register över konton, värdefack och virtuella IBAN.

För vissa delar av regelverket kommer mer detaljerade krav att preciseras genom tekniska standarder efter förslag från Amla som sedan beslutas av EU-kommissionen. Amla kommer även att ta fram riktlinjer på området. Amlas arbete med detta pågår just nu, håll dig därför uppdaterad genom att följa Amlas arbete och publiceringar på myndighetens webbplats. 

AMLA - Anti-Money Laundering Authority

  Nej, förordningen börjar i huvudsak tillämpas den 10 juli 2027.  

Enligt regeringens förslag (se promemorian EU:s penningtvättspaket) ska den gamla penningtvättslagen fortsatt gälla för överträdelser som sker innan den nya förordningen börjar tillämpas.

Amla utarbetar förslag till tekniska standarder, så kallade Regulatory Technical Standards (RTS) och Implementing Technical Standards (ITS), för att specificera hur bestämmelser i regelverket ska tillämpas och genomföras. Amla lämnar sedan över förslagen till EU-kommissionen som beslutar om dessa. De tekniska standarderna ska tillämpas av ansvariga enheter och tillsynsorgan.

Amla kommer även ta fram riktlinjer (Guidelines) som ger vägledning kring hur det nya regelverket ska tillämpas i praktiken. Syftet är att främja en enhetlig och konsekvent tillämpning av reglerna inom hela EU. Ansvariga enheter har dock möjlighet att välja på vilket sätt de ser till att följa regelverket.  

Läs mer om de tekniska standarderna och riktlinjerna på Amlas webbsida.

Regulatory Instruments - Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism

Det finns möjlighet för ansvariga enheter att lämna synpunkter på Amlas arbete med de tekniska standarderna och riktlinjerna. Följ Amlas policyarbete med så kallade konsultationer här.

https://www.amla.europa.eu/policy/public-consultations_en?prefLang=sv

FI har inlett ett föreskriftsprojekt där vi ser över befintliga föreskrifter och behovet av nya med anledning av regelförändringarna. Det är ännu för tidigt att svara på hur den slutliga utformningen av regelverket kommer att se ut.

Amla kommer till exempel bestämma hur de nationella myndigheterna, inklusive Finansinspektionen, ska arbeta med tillsyn och dessutom löpande granska de nationella tillsynsmyndigheternas arbete.

Amla kan också under vissa särskilda omständigheter begära att en nationell behörig myndighet - såsom Finansinspektionen - ska utreda om det förekommer överträdelser av penningtvättsregelverket hos en ansvarig enhet som inte står under Amlas direkta tillsyn. Den nationella behöriga myndigheten ska vid en sådan begäran även överväga att ingripa mot den ansvariga enheten med anledning av eventuella överträdelser. Denna befogenhet har Amla när det finns indikationer på allvarliga, upprepade eller systematiska överträdelser hos en sådan ansvarig enhet/ som inte står under Amlas direkta tillsyn.

Amlas direkta tillsyn omfattar minst 40 ansvariga enheter som är förknippade med högre risk och har verksamhet i flera medlemsländer. Övriga ansvariga enheter kommer även fortsatt att stå under de nationella tillsynsmyndigheternas tillsyn. Den nationella tillsynen kommer dock att likriktas i Europa, i enlighet med krav från Amla.

Utgångspunkten är att grunderna i FI:s nuvarande tillsynsmetod kommer att tillämpas även med det nya regelverket. Det innebär att FI kommer att följa en riskbaserad tillsynsmodell i enlighet med bland annat vägledning från den internationella organisationen mot penningtvätt och finansiering av terrorism (FATF) och riktlinjer från Amla. Hur tillsynen ska gå till i praktiken är ännu inte helt fastställt utan beror på Amlas arbete med att harmonisera tillsynen inom EU  

FI kommer att förse Amla med den information som Amla behöver för sitt uppdrag. Amla kan exempelvis begära information skriftligt eller muntligt och inhämta statistik. FI ska också bistå Amla med att både identifiera risker och att beakta nationella lagliga särdrag.

Den årliga rapporteringen om penningtvätt till FI uppdateras med nya frågeställningar som ersätter de nuvarande. Rapporten ska besvaras av samtliga ansvariga enheter som står under FI:s tillsyn och som omfattas av penningtvättslagen. Ändringen träder i kraft den 1 januari 2027. Läs mer om ändringarna: Omfattande ändringar i periodisk rapportering penningtvätt (2026-06-26)

Kompletterande information om den periodiska rapporteringen för penningtvätt finns på följande sida: Periodisk rapportering

FI har fått många frågor om tolkning och tillämpning av ett antal artiklar i penningtvättsförordningen. FI avser att i den mån vi kan kommunicera mer om ett urval av de frågorna som kommit in allteftersom arbetet med regelverket fortskrider.